Bonjour,

Je suis sur le point de faire un prêt de 170000 € pour l'achat d'une maison.

pour résumer :

75000 en prêt hypothécaire et 95000 en mandat.
J'emprunte seul.

Je suis partant pour un prêt à taux variable sur 20 ans mais on m'a conseillé d'envisager ceci :

prêt hypothécaire de 75000 en 25 ans et mandat de 95000 en 17 ans. Selon mais calcul, les mensualités pendant les 17 premières années sont identiques puis diminuent fortement pendant 8 ans. Apparemment, je gagne entre 6000 et 8000 € en fonction de l'évolution des taux.

Ci joint mes calculs dans un fichier Excel, dite moi si je me trompe. Bon mes calculs sont basiques ne tenant pas du tout compte des rendements ect.

Cependant, je ne suis pas sur que mes calculs soient correct. Est ce que je dois tenir compte de l'avantage fiscal tel quel ou dois je grosso modo le couper en deux pour le donner à l'état ?? Je suis pas très fort en fiscalité.

Merci d'avance

Attacher un fichier:

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Calcul pret hypothecaire.xls Taille: 41.00 KB; Hits: 103

Me connectant via iphone, je n'ai pas pu ouvrir votre fichier mais votre expose me permet de faire les commentaires suivants:

Il est normal que les mensualités diminuent pour les 8 dernieres annees attendu qu'une partie du capital serait remboursee en 17 ans et l'autre en 25.

Le différentiels d'intérêts que vous avez établi provient de ce même fait.

Par contre, vous prenez un pari important sur l'évolution des taux d'intérêts et surtout sur le différentiel entre l'évolution du taux d'intérêt et l'évolution l'indexation des revenus.

Ayant casse ma boule de cristal, je ne suis pas en mesure de prédire cette évolution.

Bonjour,

Je ne saisi pas bien en quoi l'évolution des taux entre en ligne de compte ici.

Lors du choix de la formule variable, j'ai comparé la version pessimiste avec la formule taux fixe et j'étais quasi au même montant final après remboursement.

Ma question principale est de savoir que gagne t'on réellement lorsque l'on déduit les 2700 €. Peux t'on considérer que c'est comme si on ne les déboursait pas du tout ??

Je voudrais entrer dans la discussion ...
je suis surpris que vous déclariez qu'un taux variable donne un même résultat qu'un taux fixe !
Dans un passé récent, nous avons eu des emprunts avec des taux à DEUX chiffres !!!
Par ailleurs, croire que l'ETAT PROVIDENCE va vous donner un bonus de 100 % relève d'un infantilisme dangereux !

Pour faire simple, dans votre simulation, prenez 40 % de votre panier fiscal (Le légal, s'entend) comme économie !

Bonjour,

Serait-ce par hasard un prêt à taux variable avec néanmoins un taux plafond et un taux plancher?

Je complète l'info concernant mon choix du variable,

Le meilleur taux fixe que l’on m’a proposé est du 4,44 %

Dans le cas du taux variable, révisable annuellement, 2eme année +1% max, 3eme année +2% max, 4eme année +3% max avec max le double du taux initial.

Donc au pire j'ai du 2,62 + 2,62 % = 5.24 % (sur 17 ans, les premières années seront moins élevées) et donc équivalent à du 4.8 % fixe dans le pire des cas.

Selon les études de certain courtier indépendant dont je ne citerai pas le nom, les taux variables monteront en moyenne de 2,3% sur les 20 ans. Donc un équivalent fixe de 4,58%.

L'avantage que j'en retire est de payer des mensualités moins élevées pendant au minimum 3 trois ans.

Pour en revenir à l'avantage fiscal, je remercie Jojo pour son message, il me semblait bien que l'info que l'on m'avait donnée n'était pas correcte. Dans mon fichier Excel complet, j'avais coupé en deux le montant déduit pour faire la comparaison.